ГЛАВНАЯ Визы Виза в Грецию Виза в Грецию для россиян в 2016 году: нужна ли, как сделать

Пластиковые карты банков. Инструкция по работе с банковскими картами в торговых точках Void на оборотной стороне карты

Вопрос:
Мне выдали дебетовую банковскую карту , но работник банка ничего не пояснила о том, какая информация на банковской карте отражается, что внешний вид карты в себе несёт. Может ли мне понадобиться информация на банковской карте, и в каких случаях?

Ответ: Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию. Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.

Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.

По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.

  • Срок действия карты – находится ниже номера карты, в нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате - мм/гг (месяц/год). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. На некоторых картах отражаются как срок начала, так и срок окончания действия карты. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, и проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. А так как срок закрытия карточного счёта не заканчивается с окончанием срока действия карты, то клиенту, при необходимости, может быть выдана новая карта на следующий срок действия.

    Поэтому, за месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта .


  • Логотип и голограмма платёжной системы указывает на то, которая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по данной банковской карте. Российские банки работают с несколькими платёжными системами, которые обслуживают банковские карты . Наиболее распространёнными считаются следующие системы:

    Выбирая для проведения платежа надо учитывать, что наименование и логотип платёжной системы на банковской карте должен соответствовать их аналогу на устройстве самообслуживания или банкомате. Если такого логотипа на устройстве нет, то это устройство самообслуживания/банкомат вашу карту не обслужит.

  • Номер карты – это индивидуальный номер именно вашей карты . У платежных систем Visa и MasterCard номер состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Иногда номер карты может иметь 18 или 19 цифр.

    У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).
    А у российской национальной платёжной системы "Мир" номер карты состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4).
    Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты.
    Номер карты используется держателем при , «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн » систему.


    • По первой цифре номера карты можно получить информацию о том, к какой платёжной системе карта принадлежит и совпадает ли она с логотипом. Так, первые цифры платёжных систем, которые работают в России следующие:
    • Мир - 2;
    • VISA – 4;
    • American Express – 3
    • MasterCard – 5
    • Maestro - 3, 5 или 6
    • China UnionPay - 6
    • JCB International - 3
    • УЭК - 7.
  • – располагается на лицевой стороне карты над номером карты (справа или слева) и состоит из четырёх цифр. Расположенный здесь код встречается только на картах системы American Express. Это дополнительное средство идентификации держателя карты при расчётах, особенно в Интернете. У платёжных систем MasterCard и Visa код проверки подлинности карты расположен на оборотной стороне карты (см. п.10).

  • Чип – это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому, для усиления защиты, банки всё чаще выпускают комбинированные карты – с чипом и магнитной полосой.

  • Логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка. Так, например:

    • Оборотная сторона карты

    Эскиз внешнего вида оборотной стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:



    Оборотная сторона банковской карты отображает информацию по следующим элементам:

    1. Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.

    2. Бумажная полоса белого цвета , расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита - при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.

      Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.

      Так, например, полоса может быть заполнена:


      • диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности

      • диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности


    3. Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.

      Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы "МИР" - состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами "Спасибо от Сбербанка".


    4. Магнитная полоса на карте - это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.

      Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.


    О внешнеим виде и полной информации, которую несут в себе Российские карты "Мир" можно почитать

    Пластиковыми картами занимают значительное место в системе расчетов многих промышленно развитых стран. В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и в России.

    Пластиковая карточка — представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта .

    Классификация пластиковых карт банков

    Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты.

    По материалу, из которого они изготовлены:

    • бумажные (картонные);
    • пластиковые;
    • металлические.

    В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты . Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металла, пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

    По общему назначению:

    • идентификационные;
    • информационные;
    • для финансовых операций.

    Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая:

    • является пропуском, разрешающим проход в определенные зоны предприятия (идентификационная функция);
    • на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты — информационная функция;
    • кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании — расчетная функция.

    Система с использованием многофункциональных карточек реально существует за рубежом, и очевидно, что объединение многих функций в одной пластиковой карточке является перспективным , так как такая многофункциональная карта удобна для эмитента и для держателя.

    На основании механизма расчетов:

    • двусторонние системы — возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т. д.);
    • многосторонние системы — предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, American Ехрress).

    По виду проводимых расчетов:

    • кредитные карты , которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки, в пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации;
    • дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

    Некоторые авторы выделяют в особую категорию платежные карты как разновидность кредитных карт. Отличие состоит в том, что общая сумма долга при использовании платежной карты должна погашаться полностью в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита.

    По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

    • обычные карты;
    • серебряные карты;
    • золотые карты.

    Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

    Рис. 14. Visa Classic и Eurocard/MasterCard Mass

    Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.

    Рис. 15. Visa Business и Eurocard/MasterCard Business

    Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов.

    Рис. 16. Visa Gold и Eurocard/MasterCard Gold

    В системах VISA и Europay есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.

    По характеру использования:

    • индивидуальная карта , выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть стандартной или золотой;
    • семейная карта , выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету;
    • корпоративная карта выдается юридическому лицу, на основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

    Рис. 17. Cirrus/Maestro и Visa Electron

    По принадлежности к учреждению-эмитенту:

    • банковские карты, эмитент которых — банк или консорциум банков;
    • коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;
    • карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

    По сфере использования:

    • универсальные карты служат для оплаты любых товаров и услуг;
    • частные коммерческие карты служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

    По территориальной принадлежности:

    • международные, действующие в большинстве стран;
    • национальные, действующие в пределах какого-либо государства;
    • локальные, используемые на части территории государства;
    • карты, действующие в одном конкретном учреждении.

    По времени использования:

    • ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);
    • неограниченные (бессрочные).

    По способу записи информации на карту:

    • графическая запись;
    • эмбоссирование;
    • штрих-кодирование;
    • кодирование на магнитной полосе;
    • лазерная запись (оптические карты).

    Самой ранней и простой формой записи информации на карту было и остается графическое изображение . Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).

    Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление. Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение.

    Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.

    Магнитные карты имеют тот же самый вид, что и обыкновенные пластиковые карты, только на обратной стороне карты имеется магнитная полоса, а также возможны фотография держателя и образец его подписи.

    См.далее:

    Понятно, что магнитная полоса уже не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. Специалисты начали искать более надежный способ записи информации. Им оказался чип (от англ. chip — кристалл с интегральной схемой) или микросхема. Карточки с чипом также часто называются смарт-картами.

    См.далее:

    В 1981 г. Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карточка . Карты оптической памяти имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется WORM-технология (однократная запись — многократное чтение). Запись и считывание информации с такой карты производится специальной аппаратурой с использованием лазера (откуда другое название — лазерная карта). Технология, применяемая в картах, подобна той, которая используется в лазерных дисках. Основное преимущество таких карточек — возможность хранения больших объемов информации. Такие карточки в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования.

    Реквизиты и средства защиты международных банковских карт

    EUROCARD/MasterCard

    СБЕРБАНК — MAESTRO

    Старый дизайн

    Новый дизайн

    Старый дизайн

    Новый дизайн

    Старый дизайн

    Новый дизайн
    Лицевая сторона

    Логотип платежной системы (эмблема)

    В правом верхнем или в правом нижнем углах — трехцветный прямоугольник, состоящий из горизонтальных полос синего, белого и желтого цветов со словом VISA синего цвета на белой полосе. По периметру логотипа расположен микротекст, содержащий первые четыре цифры номера карты и код банка-эмитента (может состоять из букв и цифр)

    EUROPAY INTERNATIONAL:

    1. Стилизованная буква Е с красным язычком вместо среднего элемента и надписью EUROCARD под ней, заключенные в овал.
    2. Усеченный вариант: только надпись EUROCARD

    INTERNATIONAL: два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью MasterCard белого цвета поверх кругов

    В правом нижнем углу под голограммой — логотип Maestro в виде двух пересекающихся кругов голубого и красного цветов с надписью Maestro выполненной белой краской
    Голограмма В правой части карты по центру — объемное зеркальное изображение летящего голубя. При повороте карты справа налево левое крыло голубя увеличивается, правое опускается (голубь машет крыльями) На фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard, выполненных микротекстом, объемные изображения полушарий земного шара, на которых при повороте карты сетка параллелей и меридианов меняется на очертания материков Два пересекающихся плоских круга с объемными изображениями двигающихся материков на фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard. Контуры кругов выполнены микротекстом, содержащим повторяющиеся символы MasterCard Объемное изображение фирменного знака СБ РФ с надписью Сбербанк России белого цвета поверх него на фоне чередующихся горизонтальных строк, состоящих из надписей Сбербанк России и Sberbank
    Логотип банка-эмитента верхней части карты в правом или левом углах надпись SBERBANK черной типографской краской В правом верхнем углу карты надпись СБЕБАНК РОССИИ черной типографской краской
    Номер Начинается с цифры
    4, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) или 13 (4-3-3-3) с последней группой цифр на голограмме     		Начинается с цифры 5, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) с последней группой цифр на голограмме Состоит из 18 цифр, разбитых на 2 группы (810 цифр) с последними 4 на голограмме
    Данные о сроке
    действия     		Эмбоссируется дата начала и дата окончания срока возможного использования карты в формате месяц/год или месяц/день/год (10/02 или 10/15/02) Эмбоссируется только дата окончания срока действия в формате месяц/год (12/02)
    Информация о банке, выдавшем карту На картах VISA (Classic, Cold), Сбербанк-Maestro эмбоссируются 8 или 9 цифр в формате XXXXYYYYY (XXXX — номер отделения, YYYYY — номер филиала). На картах VISA Business, Eurocard/MasterCard Business данная строка отсутствует
    Данные о держателе Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (возможно нанесение именных данных двух лиц) латинским шрифтом. На корпоративных картах может быть проэмбоссировано название организации латинскими буквами. Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (IVAN PETROV)
    Микропечать В рамке логотипа первые четыре цифры — номера карты и код банка-эмитента (из чисел и букв) На нижнем слое голограммы в горизонтальных строках ейиияется слово MasterCard В контурах кругов голограммы повторяется MC Нет
    Четырехзначный номер Печатается несмывающейся краской контрастным цветом над или под 1-й группой цифр номера карты. Напечатанные цифры должны полностью совпадать с 1-й группой цифр проэмбоссированного номера карты Печатается несмывающейся и контрастной цвету карты краской под первыми цифрами проэмбоссированного номера карты и полностью совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты Нет
    Изображение в УФЛ В центре карты — изображение летящего голубя сине-фиолетового (для карт СБ РФ) или розового цвета В нижней части карты буквы M и C: М — в левом углу и через промежуток в середине — С Нет
    Специальные символы

    За датой окончания срока действия карты:

    Эмбоссируется символ V (flying V), имеющий нестандартный формат с наклоном вправо, с ограничивающимися верхними подсечками, направленными в левую сторону;

    Эмбоссируются пары букв CV, PV, BV;

    Печатаются C, P, B + эмбоссируется V

    		 За датой окончания срока действия карты эмбоссируется знак (floating M) состоящий из элементов букв M и C Нет
    Оборотная сторона
    Панель для образца подписи держателя карты Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего цвета (для карт сторонних банков-эмитентов). При попытке подделки образца подписи появляются пробелы Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и
    3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно     		Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего и желтого цветов и 19-тизначтным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и
    3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В проделах появляется слово void — недействительно     		Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и желтого цветов и 7-знач-ным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно Полоса белого цвета, заполненная повторяющимися зигзагообразными линиями и надписями SAFESIG. При попытке подделки образца подписи держателя карты линии и надписи стираются
    Магнитная полоса Впаянная в пластик магнитная полоса черного или темно-коричневого цветов, содержащая информацию о держателе карты, номере его счета, банке и дополнительные закодированные данные, нанесенные электронным способом

    Платежными картами пользуется всё большее число людей. Не удивительно – они просты в использовании и существенно облегчают жизнь. Позволяют осуществлять безналичные платежи в магазинах и в интернете , снимать деньги с банкомата, а также имеют много полезных функций (бонусная программа, доступ к скидкам, доступ в онлайн банк). Однако, знаете ли Вы, как устроен этот небольшой кусок пластика, и какие сведения должны находится на лицевой и обратной стороне банковской карты?

    Все платежные карты , независимо от того, какой банк их выпускает – должны быть изготовлены из гибкого пластика, иметь идентичный формат и содержать определенные элементы.

    Размеры банковской карты

    Стандартные размеры карт были определены в 1985 году ISO (Международная организация по стандартизации – англ. International Organization for Standardization ). В соответствии со стандартом ISO/IEC 7810 высота каждой платежной карты должна составлять 53,98 мм, ширина – 85,6 мм, а толщина – 0,76 мм (это, так называемый, формат ID-1 ). Карта должна иметь закругленные края с радиусом 3,18 мм.

    Стандартизации подлежат также различные детали, представленные на карте и расположение некоторых элементов. Кроме того, стандарт ISO определяет метод записи данных в магнитной полосой или встроенном в карту микропроцессоре (чипе).

    Аверс – лицевая сторона банковской карты

    В соответствии с нормами ISO на лицевой (передней) стороне банковской карты должны быть указаны следующие данные:

    Название и фирменный знак (логотип) банка-эмитента карты

    Эти данные размещаются в верхней части карты: по центру или в левом углу.

    Номер карты

    Номер карты расположен в центральной части карты и представляет собой последовательность из 16 цифр, записанных в 4 блока по 4 цифры. Содержит информацию о счете держателя карты, банке, который её выдал и платежной системе, к которой принадлежит карта .

    Первая цифра информирует об отраслевой принадлежности финансовой организации, которая выпустила карту.

    Например:

    • 1 и 2 зарезервированы для авиакомпаний
    • 3 – для клубных карт T&E
    • 4, 5 и 6 – для финансовых учреждений, таких как Сбербанк
    • 7 – для сети точек продажи топлива
    • 8 – для телекоммуникационных сетей

    Четверка, пятёрка и шестерка указывают на платежную систему, в которой работает карта. 4 – VISA, 5 – для пластика MasterCarda, 6 – для региональных платежных систем.

    Последующие 5 цифр определяют финансовую организацию, выдавшую нам карту.

    Первые шесть цифр представляют собой номер BIN (Bank Identification Number), иногда его называют «префиксом».

    Следующие девять цифр – идентификатор номера счета клиента, являющегося держателем карты.

    Последняя шестнадцатая цифра – это, так называемая, контрольная цифра, которая вычисляется на основании алгоритма Луна. Он позволяет проверить правильность введенной последовательности цифр.

    Контрольная цифра выполняет важную функцию, особенно во время онлайн-транзакций. Когда мы вводим номер карты, наш компьютер на основе алгоритма производит мгновенные расчеты и проверяет достоверность записи. Идентичную операцию проводит компьютер, получающий данные (то есть, компьютер продавца).

    Благодаря тому, что контрольная цифра представляет собой дополнительную форму защиты интернет-операций по безналичному расчету – мы не в состоянии «подделать» номер карты таким образом, чтобы оплата списалась со счета другого лица.

    Важно! Номер карты не совпадает с номером банковского счета.

    Наиболее распространенные ошибки, допускаемые во время ввода цифр:

    • одна ошибка: а вместо b (60%-95% всех ошибок)
    • пропуск или добавление цифры (от 10% до 20%)
    • меняют местами соседние цифры – так называемая, чешская ошибка (от 10% до 20%)
    • ошибки-близнецы: aa, введенные в качестве bb (0.5% до 1.5%)
    • замена смежных цифр: acb, введенные как bca (0.5% до 1.5%)
    • ошибки-близнецы удаленных друг от друга цифр: aca в качестве bcb (ниже 1%)

    Срок действия карты

    Дата окончания срока действия карты указывается путём тиснения в нижней части, под номером карты. Действующим форматом записи является ММ/ГГ (иногда предваряется словами VALID THRU). На картах некоторых банков также может быть указана начальная дата действия карты.

    Срок действия платежных карт определяется индивидуально каждым финансовым учреждением. Чаще всего это период от года до 3 лет, однако, бывают и более длительные сроки.

    Картой можно пользоваться до последнего дня месяца, в котором истекает срок действия – после этого периода банк выдает новую карту, прежде чем истечет срок действия старой.

    Логотип организации и голограмма

    Как правило, логотип и голограмма находятся в правом нижнем углу карты (хотя в последнее время некоторые участники размещают голограмму организации, выдавшей карту, на реверсе, а не на лицевой стороне ).

    Голограмма может быть рисунком или текстом, которая наносится лазером на очень тонкую, металлическую пленку и которая, в зависимости от наклона карта, создает впечатление двух- или трехмерной.

    Впервые голограмму использовала организация MasterCard, а в настоящее время её используют все платежные системы. На картах VISA размещен трехмерный голубь , голограмма MasterCard содержит надпись MasterCard и символ соединенных земных шаров . Голографические не дают фальсифицировать карту с помощью простых методов копирования, поэтому являются важным элементом защита банковских карт.

    Микропроцессор (чип)

    Имеет форму квадрата или прямоугольника, расположенного слева от карты, под логотипом и названием банка. Модуль внедряется с помощью специального клея, который вступает в химическую реакцию с пластмассой карты, благодаря чему его невозможно извлечь без повреждения пластика.

    Имя и фамилия владельца карты (опционально)

    Имя и фамилия владельца карты размещаются в левом нижнем углу карты. В случае карт типа business на персональной карте вместо имени и фамилии владельца могут поместить название компании.

    Обозначение региона действия карты

    Карта местная (национальная) – может быть использована только на территории страны, где находится её издатель. Банк устанавливает тогда на лицевой стороне специальную информацию, например, «Valid only in Russia».

    Иногда карты, имеющие отметку EUROCARD/MasterCard или VISA могут иметь тип локальных, предназначенных только для использования на территории данной страны. Локальные карты нельзя использовать заграницей, потому что при попытке платежа банк автоматически её блокирует.

    Международная карта служит для совершения сделок как в стране, в которой находится эмитент, так и за рубежом. Может быть использована в любой точке торгово-обслуживания или банкомате, который отображает логотип вашей карты.

    Тип карты

    Каждая платежная система предоставляет платежные карты, предназначенные для различных типов клиентов (золотые, престижные, бизнес и т.д.). Как правило, эти карты отличаются от остальных графическим дизайном, например, золотой цвет фона зарезервирован для карт типа Gold, серебро – для карт уровня Silver. Иногда, однако, тип карты также указывается на лицевой стороне в виде букв.

    Дополнительные элементы

    На лицевой стороне карты могут также размещаться следующие элементы:

    • фото владельца (по желанию) ;
    • специальные символы, например, символ бесконтактных платежей ;
    • элемент защиты, видный только в ультрафиолетовых лучах.

    Реверс – обратная сторона банковской карты

    Реверс содержит гораздо меньше элементов. К наиболее важным из них относятся:

    Магнитная полоса

    Магнитная полоса имеет размеры 12×86 мм и содержит закодированный набор данных о держателе карты и его счете, а также персональный идентификационный номер PIN. Оно состоит из трёх параллельных магнитных полос, информация с которых считывается через магнитную головку, установленную в банкомате или терминале.

    Первая полоса содержит имя и фамилию держателя карты и данные о стране и банке, который выдал карту. На второй дорожке записывается номер карты, срок её действия и сервисный код, необходимый для надлежащего оформления сделки. А третья полоса используется для хранения собственной информации банка.

    Магнитная полоса дополнительно защищается от подделки с помощью микропечати, а также элементов, видимых только в лучах ультрафиолетового излучения.

    Поле подписи

    Поле подписи, то есть силиконовый слой, на котором держатель карты оставляет свою подпись. Поле также защищено с помощью невидимых на глаз элементов дизайна или таких, которые можно увидеть только в лучах ультрафиолетового излучения.

    Кроме того, на поле размещен тонкий слой прозрачной белой краски, которая образует подложку для подписи. Попытка удаления подписи с целью повторного нанесения влечет за собой удаление основы, тогда в этом месте появится надпись «карта просрочена».

    Код CVC2 / CVV2

    Прямо в поле подписи указан трехзначный код CVC2 / CVV2. Он обеспечивает безопасность при дистанционных сделках, при которых нет возможности ввести ПИН-код . Он указывается на карте, а также сохраняется в информационной системе банка. Его нельзя разглашать третьим лицам!

    • Код CVC2 (Card Verification Code 2) – используется для подтверждения удаленных транзакций MO/TO на картах MasterCard.
    • Код CVV2 (Card Verification Value 2) – трёхзначный код, позволяющий идентифицировать держателя карты карты Visa Electron и Visa Gold.
    • Карты American Express – четырехзначный код указывается на лицевой стороне карты.

    MO/TO (англ. mail order/telephone order/internet-order ) – операции без физического использования карты. Подтверждаются вводом номера карты и других уникальных данных банковской карты (имя владельца, срок действия, код CVC2 или CVV2).

    Информация об эмитенте карты (данные банка)

    На обратной стороне карты также указываются адресные данные эмитента карты и номер телефона, по которому можно заблокировать карту.

    Эволюция изготовления и функциональности платежных карт

    Современные платежные карты выполняют все больше функций и имеют более сложную конструкцию. В настоящее время большинство из них имеют встроенную микросхему, содержащая память и процессор, который позволяет хранить большое количество данных, чем магнитная полоса, и гарантирует высокий уровень безопасности во время операций, проводимых пользователем.

    Развитие современных информационных технологий делает возможным реализацию инновационных решений, таких как карта с дисплеем, позволяющим пользователю проверить баланс счета и генерировать одноразовые пароли.

    Другой интересной идеей является карта, позволяющая использовать несколько банковских счетов (выбор можно осуществить нажатием кнопки на карте). Успешное тестирование прошли также биометрические карты со встроенным считывателем отпечатков пальцев, и карты, предлагающие динамический (изменяющийся во времени) проверочный код.

    Время покажет, получат ли новинки признание пользователей. Одно точно – многофункциональные платежные карты ещё могут удивить нас новаторскими решениями.

    Приложение №1

    к Договору на эквайринговое обслуживание

    ПРАВИЛА

    ИДЕНТИФИКАЦИИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

    ОБСЛУЖИВАНИЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

    1 . ВИДЫ КАРТ

    1.1. Произведите внешний осмотр карты с целью определения ее обязательных реквизитов и защитных элементов.

    _____________________________________________________________________________

    1.2 Карта VISA .

    Visa

    1.2.1. На лицевой стороне карты расположены:

    1.2.1.1. В верхней части карты - наименование эмитента и/или его логотип. Может располагаться как на лицевой, так и на оборотной стороне карты. Допускается наличие только одного наименования эмитента и/или его логотипа либо на лицевой либо на оборотной стороне.

    1.2.1.2. Эмбоссированный (нанесенный рельефной печатью) или напечатанный номер карты . Номер карты VISA всегда начинается с цифры "4 " и состоит из 16 цифр (четыре группы по четыре цифры). Цифры должны быть прямыми и быть одинакового размера. Номер карты должен совпадать с номером, который отображается на терминале и напечатан на терминальном чеке.

    1.2.1.3. Непосредственно под (может находится над) первыми цифрами номера карты - отпечатанный типографским способом четырехзначный банковский код (первые четыре цифры БИНа
    ). Код обязательно должен в точности соответствовать первым четырем цифрам номера карты.

    1.2.1.4. Логотип V ISA в нижнем правом или одном из верхних углов карты (в верхнем левом углу только у карт с чипом). В ультрафиолетовом свете на логотипе должна проявляться буква V.

    1.2.1.5. Голограмма с изображением летящего голубя - на правой стороне карты над (или под) логотипом VISA . Последние четыре или три цифры номера эмбоссированы либо напечатаны на голограмме. Голограмма может находиться на оборотной стороне карты, при этом на лицевой она должна отсутствовать (допускается наличие только 1 голограммы на карте: либо на лицевой стороне, либо на оборотной). На оборотной стороне карты голограмма меньшего размера чем обычно на лицевой стороне.

    1.2.1.6. Срок действия карты эмбоссирован или напечатан под её номером. Он может включать дату начала и окончания срока действия карты. В том случае, когда дата включает только месяц и год, карта действует до последнего дня указанного месяца. Карта не должна приниматься к оплате до даты начала срока ее действия.

    1.2.1.7. Под датой срока действия карты эмбоссированы или напечатаны имя и фамилия держателя карты (присутствие необязательно). Иногда под Именем держателя карты указывается название организации или любая другая информация (например: “555 R” или “MOTE” и т.п.).

    1.2.1.8. Непосредственно над первыми цифрами номера карты может быть расположен чип (опционально, наличие необязательно). Может быть золотистого или серебристого цвета, различной формы и структуры.

    1.2.2. На оборотной стороне карты расположены:

    1.2.2.1. Магнитная полоса - в верхней или нижней части карты. Может быть различного цвета и высоты. Вместо магнитной полосы может находится голографическая полоса.

    Голографическая магнитная полоса - Новая опция-совмещение магнитной полосы с голограммой.

    1.2.2.2. Полоса для подписи держателя, которую он должен поставить при получении карты. В ультрафиолетовом свете на полосе проявляются слова «V ISA ». При попытке изменить подпись (либо повредить полосу для подписи) на полосе появляются слова «VOID» (недействительна, аннулирована). На полосе для образца подписи держателя должен быть нанесен номер карты (или как минимум последние четыре цифры номера карты), совпадающий с номером, эмбоссированным или напечатанный на лицевой стороне карты. Может быть разной длины (в картах где присутствует ЧИП, она должна быть обязательно короче как минимум на расстояние равное размеру чипа).

    Под (иногда над) данной полосой могут быть (наличие необязательно) надписи «Authorized Signature (образец подписи)» и «Not Valid Unless Signed (Без подписи недействительна)».

    1.2.2.3. Трехзначный код CVV2 , напечатанный на белом поле рядом (правее) с полосой для образца подписи держателя или непосредственно на ней.

    1.2.2.4. Телефон службы поддержки клиентов Банка, выпустившего карту.

    1.3. Карта Visa Electron .

    Карты типа VISA Electron имеют те же особенности что и стандартные карты VISA за исключением ряда особенностей:

    1.3.1. Все элементы на картах VISA Electron неэмбоссированы (не выпуклые, нанесенные плоской печатью).

    1.3.2. Логотип V ISA с индикатором Electron (обязательно) . Логотип расположен в верхнем или в правом нижнем углу карты.

    1.3.3. Номер карты может быть напечатан не полностью. Допускается наличие как минимум четырех последних цифр номера карты. При этом четырехзначный банковский код (первые 4 цифры БИНа карты) обязательно должны присутствовать на лицевой стороне.

    1.3.4.

    1.3.5. Обязательно должна присутствовать надпись ELECTRONIC USE ONLY (карточка используется только в электронных терминалах). Надпись ELECTRONIC USE ONLY может находиться также на оборотной стороне карты.

    1.3.6. Может отсутствовать на оборотной стороне CVV2 и полный номер (либо последние четыре цифры номера карты) на полосе для подписи.

    1.4. Карты VISA нестандартного дизайна.

    VISA и VISA Electron могут иметь специальный дизайн.

    1.4.1. Карты VISA Mini. Карта VISA-mini, отличается меньшими размерами. Может вешаться на ключи как «брелок». Данные карты могут приниматься только по подписи (ПИН не требуется). У Visa Mini под номером карты могут отсутствовать четыре цифры, напечатанные типографским способом. Если на карте Visa Electron Mini отсутствуют полные 16 цифр номера карты, то присутствие CVV2 на оборотной стороне необязательно.

    1.4.2.. Голографические карты

    1.4.3. Прозрачные карты имеют стандартный дизайн, но выполнены из прозрачного пластика.

    1.5. Карта MasterCard.

    Лицевая и оборотная стороны карты MasterCard имеют определенные реквизиты, которые являются обязательными для всех карт данного типа.

    1.5.1. На лицевой стороне карты расположены:

    1.5.1.1. Эмбоссированный (нанесенный рельефной печатью) номер карты. Номер карты MasterCard всегда начинается с цифры "5" и состоит из 16 цифр (четыре группы по четыре цифры).

    1.5.1.2. Под или над первыми эмбоссированными цифрами номера карты располагаются первые четыре цифры БИНа карты , которые должны (обязательнло ) совпадать с первыми четырымя цифрами эмбоссированного номера карты.

    1.5.1.3. Логотип MasterCard (два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью MasterCard белого цвета, нанесенной на их фоне), размещенный в правом верхнем или правом нижнем углу карты. Логотип в дополнение к логотипу на лицевой стороне может также находиться на оборотной стороне карты.

    1
    .5.1.4. Голограмма с изображением двух пересекающихся кругов, представляющих собой объемное изображение земных полушарий с расположенными на них материками. Фон голограммы состоит из поля, содержащего строки из повторяющихся слов MasterCard. При повороте слева направо материки на полушариях и слова MasterCard на заднем плане смещаются. При повороте карты сверху вниз цвет слов MasterCard меняется с сине-зеленого на желто-оранжевый. Контур кругов выполнен из символов MC, видимых только при пятикратном увеличении. Голограмма может распологаться как над логотипом MasterCard, так и под ним. Последние четыре цифры номера карты могут быть проэмбоссированы на голограмме (за исключением карт специального дизайна). Голограмма также может располагаться на оборотной стороне, при этом на лицевой она должна отсутствовать (допускается наличие только 1 голограммы на карте).

    1.5.1.5. Срок действия карты эмбоссированный под номером карты. Он может включать дату начала и окончания срока действия карты. В том случае, когда дата включает только месяц и год, карта действует до последнего дня указанного месяца. Карта не должна приниматься к оплате до даты начала и после окончания срока ее действия.

    1.5.1.6. Имя и фамилия держателя карты, эмбоссированные под датой срока действия карты. Ниже может быть эмбоссировано название организации или банка. Наличие опционально, может отсутствовать.

    1.5.1.7. Ультрафиолетовые элементы. В ультрафиолетовых лучах в левом нижнем углу карточки высвечивается буква “М”, а в правом нижнем (около голограммы) - буква “С”.

    1.5.1.8. Непосредственно над первыми цифрами номера карты может быть расположен чип . Может быть различного цвета и структуры. Наличие опционально.

    1.5.2. На оборотной стороне карты расположены:

    1.5.2.1. Магнитная полоса - в верхней части карты. На всех картах MasterCard обязательно должна присутствовать магнитная полоса. Может быть любого цвета и высоты. На магнитной полосе может быть надпись –Название Банка, выпустившего карту либо телефон службы поддержки Банка - выпустившего карту.

    Г
    оломаговая полоса     . Новая опция-совмещение магнитной полосы с голограммой называется HoloMag. В этом случае на место, где находится магнитная полоса, наносится специальное покрытие, совмещающее магнитную полосу и голограмму. Отличительные признаки HoloMag – объемные сферы в 2-х чередующихся цветах, поверхность сфер с определенной структурой, точка на заднем плане выравнивается при повороте карты, хорошо различима надпись MasterCard , кольца вокруг сфер составлены из микротекста «MC», которые видны при 10-ти кратном увеличении, один «МСН» микротекст появляется на определенном местоположении на верхней левой стороне колец, если перевернуть карту и посмотреть на голограмму, то точка появится наверху.

    Возможны несколько вариантов расположения голограмм и/ или HoloMag:

    Голограмма расположена на оборатной стороне карты.

    HoloMag – магнитная полоса, выполненная в виде голограммы (обратная сторона). При этом возможно отсутствие голограммы на лицевой стороне.

    HoloMag – магнитная полоса, выполненная в виде голограммы (обратная сторона) в дополнение к голограмме на лицевой стороне.

    1.5.2.2. Под магнитной полосой - полоса для подписи держателя карты , которую он проставляет при получении карты. На панели для подписи должны присутствовать множественные наклонные (под углом в 45 градусов) типографские надписи «MasterCard» красного, синего и желтого цвета.

    1.5.2.3. Должна присутствовать надпись “This card is issued by (Full Issuer Name) pursuant to license by MasterCard International .” Не обязательно, е сли на лицевой стороне карты указано название Банка.

    1.5.2.4.Надпись «Authorized Signature» .

    1.5.2.5.Надпись «Not Valid Unless Signed» .

    1.5.2.6.Телефон службы поддержки Банка , выпустивший карту для держателей карт.

    1.5.2.7. На полосе для образца подписи держателя должен быть нанесен плоской печатью (элементы должны быть не выпуклые) номер карты или последние 4 цифры номера карты , совпадающий с номером, эмбоссированным на лицевой стороне карты.

    1.5.2.8.CVC 2. Уникальный трехзначный код. Может быть напечатан на панели для подписи, или в отдельном белом квадрате правее от полосы для подписи.

    1.5.2.9. На оборотной стороне карты, как правило, указывается, что карта является собственностью эмитента и может быть использована только держателем, чье имя эмбоссировано на лицевой стороне карты.

    1.5.3. Карта MasterCard Unembossed .

    Карты MasterCard Unembossed имеют теже особенности что и стандартные карты MasterCard за исключением ряда особенностей:

    1. Все элемент ы на картах типа MasterCard Unembossed не эмбоссированны (не выпуклые). Обязательно .

    2. Обязательно должна присутствовать надпись «ELECTRONIC USE ONLY »

    3. Необходимо всегда прокатывать карту MasterCard Unembossed на электронном терминале.

    1.6. Карта Maestro .

    Лицевая и оборотная стороны карты Maestro имеют определенные реквизиты, которые являются обязательными для всех карт данного типа.

    Любая сделка по карте Maestro независимо от суммы должна быть авторизована электронным способом (на POS -терминале) при условии считывания магнитной полосы карты или чипа, а также обязательным вводом PIN кода.

    1.6.1. Логотип Maestro (в виде двух пересекающихся кругов голубого и красного цвета с надписью Maestro шрифтом белого цвета). Логотип может находиться либо в правом нижнем, либо в правом верхнем углу карты, либо на оборотной стороне карты.

    1.6.2. На лицевой стороне карты расположены:

    1.6.2.1. Эмбосcированный (нанесенный рельефной печатью) или нанесенный плоской печатью номер карты. Номер карты как правило начинается с 6 (в основном) либо с 5. Номер карты может состоять из 12-19 цифр. Иногда на месте номера карты может быть напечатан номер банковского счета. На некоторых картах Maestro номер может отсутствовать или быть указан не полностью.

    1.6.2.2. Дата окончания срока действия карты , эмбоссированная или нанесенная плоской печатью под номером карты. Она включает только месяц и год. Карта действует до последнего дня указанного месяца. Наличие необязательно, поэтому на некоторых картах Maestro может отсутствовать.

    1.6.2.3. Имя и фамилия держателя карты, эмбоссированные или нанесенные плоской печатью под датой срока действия карточки. Наличие необязательно.

    1.6.2.4. Непосредственно над первыми цифрами номера карты может быть расположен чип .

    1.6.2.5. Может отсутствовать голограмма.

    1.6.2.6. Могут отсутствовать первые четыре цифры BIN карты.

    1.6.3. На оборотной стороне карты расположены:

    1.6.3.1. Магнитная полоса - в верхней части карты.

    1.6.3.2. Под магнитной полосой - полоса для образца подписи держателя, которую он проставляет при получении карты. Полоса для подписи состоит из поля белого цвета и может содержать орнамент или защитный текст. Также на полосе может присутствовать последние четыре цифры номера карты, совпадающие с последними 4 цифрами номера, напечатанного/эмбоссированного на лицевой стороне. Номер карты нанесен специальным «вдавленным» шрифтом с наклоном влево. При попытке стереть подпись держателя карты защитный слой полосы стирается и проявляется слово VOID (недействительна).

    1.6.3.3. На оборотной стороне карты, как правило, указывается, что карта является собственностью эмитента и может быть использована только держателем, чье имя нанесено на лицевой стороне карты.

    1.7. Карта MasterCard Electronic .

    Карты MasterCard Electronic имеют теже особенности что и стандартные карты MasterCard за исключением ряда особенностей:

    Все элементы на картах типа MasterCard Electronic – не эмбосированные (не выпуклые).

    Карта MasterCard Electronic специально разработана для обслуживания с помощью электронного терминала (POS терминала). На карте должен присутствовать логотип MasterCard Electronic (два пересекающихся круга красного и желтого цветов со словами: MasterCard белого цвета с синей тенью и E lectronic синего цвета.

    Обязательно присутствует надпись «VALID ONLY WHERE MASTERCARD ELECTRONIC IS ACCEPTED»

        Карты MasterCard нестандартного дизайна .

    Помимо стандарного дизайна, указанного выше, карты MasterCard, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed могут иметь специальный дизайн.

    1.8.1. Карты MC² имеют стандартный дизайн, за исключением «срезанного» правого нижнего угла.

    1.8.2. Голографические карты – вся поверхность карты имеет голографическое покрытие. Голографические карты обычно представлены стандартным дизайном.